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5.0
用戶評分
在精算上有關(guān)系,但在實際與客戶解釋時,一般過了一段時間,身故就是賠現(xiàn)價了,需要更關(guān)注現(xiàn)價情況
比如減保提領(lǐng)規(guī)則,與信托結(jié)合的規(guī)則等等,還需要關(guān)注市場上的創(chuàng)新情況,比如現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了可更換被保險人的增額終身壽險
因為增額終身壽險的出現(xiàn)是為了迎合儲蓄類客戶的心理,降低保障成本,用更多的剩余保費去積累現(xiàn)金價值,所以一般按監(jiān)管規(guī)定的最低身故要求設(shè)計身故賠償
由于保費扣除了風(fēng)險成本和費用成本,所以一般不會超過壽險的預(yù)定利率3.5%,所以用3.5宣傳有問題,最好的產(chǎn)品也只是中長期接近這個復(fù)利水平
保額3.5遞增或保額3 .8遞增都不代表保費的真實復(fù)利情況,需要計算irr,事實上增額終身壽的內(nèi)部收益率大致在2.5-3.5%之間
除收益的回本期,積累速度,真實回報率外,還需要關(guān)注保險責(zé)任的免除情況,關(guān)注保單的其他規(guī)則
老師講的太好了
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