本章主要介紹與銀行經(jīng)營發(fā)展有密切關(guān)系的宏觀經(jīng)濟基礎(chǔ)知識。學(xué)習(xí)每部分前，先看看小編為大家標(biāo)紅的考試大綱要求哦~對【熟悉】、【掌握】、【了解】的知識分層記憶，就可以事半功倍啦。

2017《銀行從業(yè)法律法規(guī)與基礎(chǔ)知識》知識點梳理

第二章金融基礎(chǔ)知識

考點一：熟悉貨幣的本質(zhì)與職能

考點二：掌握貨幣需求與供給的內(nèi)容及影響因素

考點三：掌握通貨膨脹及通貨緊縮的原因、影響與對策

考點四：熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機制；

考點五：掌握利息及利率的基本內(nèi)容

1.利息與利率的概念

在我國，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率(1PR)集中報價和發(fā)布機制正式運行。該機制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上。指定發(fā)布人對報價進行加權(quán)平均計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外公布。

2.我國利率市場化進程

考點六：熟悉匯率的種類和影響因素

1.匯率的標(biāo)價方法

目前，絕大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法，只有少數(shù)國家如英國和美國等采用間接標(biāo)價法。

2.匯率的種類

目前我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

3.匯率變動的影響因素

考點七：了解人民幣國際化的進程

人民幣國際化是指人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣功能，成為主要貿(mào)易計價結(jié)算貨幣、金融交易貨幣及國際儲備貨幣。

2009年6月以后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點，擴大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心，人民幣國際化步伐明顯加快。

人 民幣國際化進程加快主要表現(xiàn)在：人民幣跨境貿(mào)易投資結(jié)算規(guī)模迅速擴大；人民幣資本項目可兌換步伐加快，人民幣外匯市場交易已經(jīng)初具規(guī)模；外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域人民幣 計價擴大；貨幣互換協(xié)議規(guī)模持續(xù)擴大；人民幣離岸市場快速發(fā)展；人民幣與外幣直接交易擴大；人民幣開始進入一些國家的外匯儲備。

習(xí)題自測

1.【單選題】經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是(　　)。（2014年上半年真題）

A.市場匯率

B.套算匯率

C.有效匯率

D.浮動匯率

【答案】C

【解析】雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。

2.【多選題】通常所說的M1不包括(　　)。（2014年上半年真題）

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】CD

【解析】M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

3.【單選題】雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。(　　)（2014年上半年真題）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。

4.【判斷題】目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。(　　)（2014年上半年真題）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前。世界上大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價法。

5.【單選題】各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是(　　)。

（2015年上半年真題）

A.浮動匯率

B.基本匯率

C.套算匯率

D.固定匯率

【答案】B

【解析】根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

6.【多選題】當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有(　　)。（2015年上半年真題）

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。

7.【單選題】下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（　?。?。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

【答案】D

【解析】在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。

8.【判斷題】一般來說，通貨膨脹有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人。（　　）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】一般來說，通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕．而債權(quán)人會由于實際利率下降而受到損失。

9.【多選題】治理通貨膨脹的對策包括（　?。?。

A.宏觀擴張政策

B.宏觀緊縮政策

C.增加有效供給

D.指數(shù)化方案

E.放松物價管制

【答案】BCD

【解析】常見的治理通貨膨脹的措施主要有以下幾種：(1)緊縮的需求政策；(2)積極的供給政策；(3)從嚴(yán)的收入政策；(4)其他治理措施，如收入指數(shù)化、幣制改革等。

10.【單選題】貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的（　?。┣?。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】B

【解析】信貸渠道是由貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

11.【多選題】貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有（　?。?/p>

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

【答案】ABCD

【解析】不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道．主要有傳統(tǒng)的利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

12.我國目前的基準(zhǔn)利率是指（　?。?/p>

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】D

【解析】基準(zhǔn)利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。在我國。商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。

13.【單選題】下列關(guān)于直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法的各種說法中正確的為（　?。?。

A.在直接標(biāo)價法下，本國貨幣的數(shù)額固定不變

B.在間接標(biāo)價法下，外國貨幣的數(shù)額固定不變

C.在間接標(biāo)價法下，本國貨幣的數(shù)額變動

D.世界上大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法，而美國和英國則采用間接標(biāo)價法

【答案】D

【解 析】直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣，所以外國貨幣的數(shù)額固定不變。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計 算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在間接標(biāo)價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國 和美國等采用間接標(biāo)價法。

14.【判斷題】目前，我國實行的是完全浮動匯率制度。（　?。?/p>

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

15.【多選題】在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有（　?。?。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國經(jīng)濟實力

【答案】ABCDE

【解析】除了選項給出的影響因素之外，一些非經(jīng)濟因素、非市場因素的變化會在不同程度地影響有關(guān)國家的經(jīng)濟政策、經(jīng)濟秩序和經(jīng)濟前景，從而改變?nèi)藗兊男睦眍A(yù)期，引起外匯市場波動。另外，黃金市場、股票市場、石油市場等其他投資品市場價格變化也會引致外匯市場匯率波動。