銀行理財經理究竟是什么鬼？傳說是集美貌、財富、知識和社會地位于一身的高大上群體，是金字塔頂端的存在。今天，深資訊淺學習欄目帶來了理財經理“朋友篇”、“家庭篇”、“客戶篇”和“領導篇”四段場景，為大家講述什么才是世上最難平衡的關系，真實還原一個理財經理的工作和生活。

本期嘉賓：佳樂 中信銀行某分行

01

朋友：周末啦，出來一起吃個晚飯聚聚吧，大家好久沒有見面了！

理財經理：周末嗎？這周需要培訓，下周末要參加考試，下下周要值班。

朋友：那周一到周五呢？

理財經理：周一到周四夕會，周五周例會，散會時間待定。晚飯估計是吃不上了，宵夜應該是沒有什么大問題的。主要是這個月銀行事情太多了，做不完。要不下次？

朋友：不會再有下次了！

理財經理：猝！

02

理財經理：親，月末了，你懂的！

朋友：不懂！銀行卡、信用卡都辦了；手機銀行、網銀、三方都開通了；錢也存了，基金定投也設置了；我的家人朋友你也都營銷了，你還想干嘛?!

理財經理：猝！

03

朋友：聽說你在銀行上班還是經理級別，好羨慕呀！每天朝九晚五，雙休，在辦公室吹著空調，看著電腦，接幾個電話，每個月收入輕松上萬，真是命好。

理財經理：銀行每個人都可以叫做經理，客戶經理、大堂經理、營業部經理、理財經理等等，經理稱號不足為奇。我們的工作時間朝八晚十或者更晚，沒有固定雙休，有可能還沒有休息；每天至少打30通有效電話，每通電話不少于2分鐘；每個月收入只有幾千，隨時還有被倒扣的風險。這才是我們的工作狀態………

朋友：你騙誰呢，我又不是要向你借錢!

理財經理：猝!

家庭篇

01

理財經理：我回來了！

家人：你崽崽早就睡著了。

理財經理：我出門了！

家人：你崽崽還沒起來。

就這樣一個星期又一個星期過去了……

理財經理：我周末要加班，沒時間陪小孩，你帶他玩玩吧。

就這樣無數個周末過去了……

理財經理：今天終于不要加班，可以好好陪陪小孩帶他出門玩了。

家人：還是算了吧，他認生，你帶他出門玩我不放心。

理財經理：猝！

02

家人：聽說最近某某家里拆遷了！

理財經理：誰！你熟悉嗎？

家人：不是特別熟悉，就是你七大姑的八大姨的隔壁的遠方的………

理財經理：朋友的朋友就是朋友，親戚的親戚就是親戚！想盡一切辦法，幫我聯系上他，他也是我遠方的親戚，必須搞定他以及他的拆遷款！

家人：這種架勢當初你怎么不放在讀書上，要是當初多讀點書，現在的壓力也不至于這么大！

理財經理：猝！

03

理財經理：媽，你怎么把錢從我這里轉走了？

家人：對呀，我在其他銀行現在是貴賓客戶，他們的理財經理對我可好了，有事沒事就和我打打電話嘮嘮家常，一聊就是大半天，過年過節還上門送禮，經常組織我去參加活動，生活豐富多彩。

理財經理：這些我們銀行也有啊！

家人：你和我打電話一般不會超過三分鐘，節假日經常加班值班不回家，連我們安排的家庭活動你也經常不參加。那個銀行的理財經理讓我體會了久違了當媽的感覺！

理財經理：猝！

客戶篇

01

客戶：隔壁的某某銀行理財產品收益比你們高0.2%呀，你們的收益太低了，我還是去其他銀行買吧！

理財經理：是的，單單從收益率方面看確實是少了那么一點，但是我們理財經理幫客戶做財富規劃，不能只單從理財產品收益一個角度去考慮。比如產品的募集期有多久、到期后多久到賬、理財產品的風險等級、理財的投資標等等，這些都是要考慮的因素。這些您都有詳細了解過嗎？

客戶：但是其他的銀行確實比你們收益高0.2%!

理財經理：其他銀行這款產品看上去是高0.2%，可是你買了以后要5天才扣款，這5天無形中就把你的整體收益拉低，經過我計算，和我們幫你推薦的理財產品最終收益相差無幾。同時我在幫你做一個詳細的家庭財富規劃，能全方位提高您財富整體收益，您看如何？

客戶：其他的銀行確實比你們收益高0.2%!

理財經理：猝！

02

客戶：別的銀行可好啦，每次過年過節都給我送禮物，而且每次送好多！

理財經理：恭喜恭喜，看樣子您一定是他們的貴賓客戶。請問除了送禮以外，他們有沒有贈送您其他的貴賓客戶專享服務呢？例如專屬于貴賓客戶的理財產品、詳細的家庭財富資產配置、家族信托、個人或企業融資規劃、稅收規劃、財富傳承規劃等高凈值客戶的必備工具呢？

客戶：嗯？他們就是讓我存1200萬定期。

理財經理：猝！

03

客戶：我現在有幾十萬閑置資金，目前股市行情不錯，幫我推薦幾只股票賺個10-20%吧?

理財經理：您好，首先感謝您的信任。股票可以幫您做相關推薦，但是最終選擇是否購買和購買多少是由您來決定。因為股市畢竟風險很大，沒有誰能和您保證賺10--20%。

客戶：你不是理財經理嗎？連賺錢的股票都推薦不了？

理財經理：我是理財經理，但不是發財經理。如果我能看準股票漲幅能夠達到10—20%，我自己何必還在這里上班呢！您說是吧？

客戶：看樣子你不是很專業啊，聽說銀行理財經理都是炒股賺好幾百萬呢！

理財經理：猝！

04

客戶：你們的網銀怎么老是出問題？沒有一次是順利辦理業務的！

理財經理：您好，先別著急。您先說說是哪個部分出了問題，我來幫您解決。您看看是否是……

客戶：其他銀行用的很好呀，就是你們銀行每次出錯！

理財經理：明白，給您帶來不便非常抱歉。根據您剛才的描述，我很難發現是哪里出現了問題，有可能是電腦瀏覽器，UKEY，或者密碼等等。您看什么時候方便到銀行網點來，我們現場為您處理，或者我們上門服務？

客戶：不用了，你們銀行網銀用的太不順，會影響我做生意運氣的。我要把錢全部轉走！

理財經理：猝!

05

理財經理：根據剛才您的描述，該筆資金您打算中長期不用是吧？那我為您推薦一款我行代理的年金性質的銀保產品。它最大的特點就是中長期理財，鎖定固定收益………

客戶：保險產品？你是保險公司的嗎？

理財經理：我是銀行理財經理，保險產品也屬于理財的一種，我們會根據客戶的實際情況向客戶推薦適合他的理財。

客戶：你怎樣證明你不是保險公司而是銀行的？

理財經理：猝!

領導篇

01

領導：你的客戶為什么把錢轉走了？

理財經理：客戶說錢要用。

領導：要用多少錢？錢用去干什么？錢什么時候回來？為什么只用我們銀行的錢？

理財經理：客戶不愿意透露太多。

領導：那是你客戶維護程度不夠。你自己想辦法，無論如何讓客戶月底之前把錢轉回來!

理財經理：猝!

02

領導：去年業績在大家辛苦拼搏下，取得了不錯的成績。今年我們要繼續保持，再創輝煌！

理財經理：鼓掌中

領導：百尺竿頭再進一步！為此我特意為大家設定了每個階段的目標，我們要步步為贏。一季度——開門紅；二季度——完成全年任務；三季度——金秋十月大豐收；四季度——年終沖刺；其中，1月、2月、3月、6月、9月、10 月、11月、12月非常非常重要！

理財經理：那僅僅剩下的4月和5月呢？

領導：同樣非常重要！

理財經理:猝!

03

領導：支行KPI考核，團隊KPI考核，條線KPI考核，個人KPI考核的各項指標大家都要明了于心，只有目標明確才能事半功倍！

理財經理：紛紛點頭，強烈贊同。

領導：理財經理的考核指標一共有多少項，該怎么做，你來分析下?

理財經理：一共10項，其中還有5個附加項。分別涉及存款、貴賓、理財………第一項，關于存款，主要從一下幾個角度出發………（三十分鐘過去了）第五項，關于中收指標，需要從以下幾個方面著手，分別………（一個小時過去了），理財經理的考核指標分析完畢!

領導：嗯，我覺得指標不夠全面，我再添加上幾條，從而全面提升你們的綜合能力！

理財經理：猝!

總  結

其實每個銀行的理財經理都是折翼的天使，請大家多多愛護。理財經理看上去很專業很強勢，其實內心都是很脆弱的；每日精致的妝容和得體的制服，都是為了掩蓋他們日益憔悴的面容和疲憊不堪的身軀。

任何一項工作都是重點，不能出現絲毫的差錯，使命必達，每天的神經都是高度緊繃；任何一個客戶都是上帝，客戶的每一通電話都必須接，當家人和客戶同時來電，理財經理都會第一時間接聽客戶電話而掐掉家人的；任何一個經濟數據和經濟政策的變動都時刻牽動著理財經理的心，只怕引起客戶投資收益波動；工作中和客戶侃侃而談，回到家里累得連話都不想多說一句，只有沉默；每天花大量的時間接待客戶陪客戶，卻沒有更多的時間陪伴家人。

我們起早貪黑、沒有休息地工作和學習就是為了能向客戶和朋友們提供更好、更專業的金融服務。請善待您身邊每一位理財經理朋友，您的理解和支持是他們在競爭激烈的環境中奮勇前行的基石。請善待生活中每一位與您真誠交流的理財經理，您的信任是他們在重壓之下繼續工作的動力！

理財經理不易，且伴且珍惜。