客戶經理是個人條線重要的營銷崗位，肩負著各種零售產品的學習、咨詢和銷售工作以及重點客戶的維護和新增等重任。由于客戶經理職能的多樣性和特殊性，不僅是柜員和行領導之間銜接的紐帶，也是網點經理、甚至支行副行長的重要儲備資源，在現代商業銀行中發揮著舉足輕重的作用。客戶經理的業務水平和營銷能力直接影響著營業部的整體氛圍，一位優秀的客戶經理不但可以帶動整個營業網點員工的積極性，還能夠向客戶展示出銀行員工的熱情與活力，展現專業的技能和良好的服務。

客戶經理似乎神乎其神廢話不多說，今天我們就一起來認識一下零售條線的重要大佬。

營銷篇

請允許我先來幾聲爽朗的笑聲！Sorry，不是抽風，著實是抑制不住內心的那份酸爽。Because與悲催的柜面員工相比，客戶經理看上去簡直就是舒服的不要不要的，起碼不必長時間的坐柜臺，徹底與“簡單、重復、機械式”的柜面操作說拜拜，工作時間也比較自由，待遇嘛！一般都會漲的嘍！哦，買噶！簡直人生巔峰！

但是，你所看到的“高大上、舒適”只是表面現象，“寶寶心里苦，寶寶自己不說”，客戶經理看似輕松，實際上要承擔超級超級重的營銷壓力。零售條線能說出口的產品，統統與客戶經理相關，拉存款、放貸款等日常任務就不多說了，像家常便飯一樣隨處可見。除此之外，諸如“有效客戶、貴賓客戶、基金定投、保險、信用卡、黃金、分期、CTS、pos機、ETC、網銀、手機銀行、短信……”，指標實在是有點多……每當客戶經理看到分攤給自己的營銷指標時，最初都是一臉的苦悶，然后是無奈，最終轉變成心平氣和的接受。想想大家的考核指標都是辣么的變態，成事在人，謀事在天，這個道理一想通馬上就釋然了。不服不行，在銀行工作首先要學會的是自我調節，心態真的非常重要！

話雖如此，可是只要還活著，就要干活、掙錢、養家！而且還干的熱火朝天、激情四射。上班下班跑客戶、沒有一點私人生活不說，順便還練就了一副“臉皮厚，原子彈打不透”的特殊技能，秉承著“不榨干你決不罷休”的人生信條。有時候客戶煩了，說話不太客氣，甚至出言不遜，但是我們的服務小標兵們（客戶經理）依然面帶微笑，換個角度繼續從容不迫的為客戶講解著每一款產品，不動怒，不急躁，不卑不亢，穩如泰山。然而，我私下里偷偷的告訴你：其實我們的內心早已經火山爆發幾萬次了！

除了跑客戶，客戶經理每天還要打幾十次電話，拉家常，聊人生，增進感情，捎帶著營銷點新產品，銀行美其名曰是“及時了解客戶的需求，從而進行有效資產配置，為客戶提供更好的服務”。可問題是，電話營銷是一把雙刃劍，搞不好會引起客戶的反感，得不償失，所以，客戶經理營銷的“精準度”把握也是一門大學問。

眼見著考核期一天天臨近，自己的指標卻沒有起色，臣妾的心中真是惶恐不安。獎金泡湯了不說，還得和領導玩“貓捉老鼠”的游戲，真真是壓力山大。一般這種情況，沒有別的辦法，自己七大姑八大姨的，遠的不能再遠的親戚，只要能攀得上哪怕一丁點關系，有點存款的，拉來一戶算一戶，營銷一個算一個，否則，行長要請你喝茶了！！！

至于好處嘛，客戶經理得益于一年365天，一天24小時不間斷的、反復性的與各類客戶接觸，千錘百煉出一副火眼金睛，在茫茫人海中匆匆一瞥就能慧眼識珠的能力堪稱一絕。不僅如此，隨著工作年限的累積，客戶經理的溝通、表達能力也逐漸登峰造極，“見人說人話，見鬼說鬼話”也絲毫不夸張。

隨著工作的不斷推進，客戶經理也認識了非常多的朋友，他們中的大多數都是前期客戶演變而來，可以說朋友遍及各行各業，祖國萬里河山。我身邊一個真實例子，大學剛畢業的女孩進了某股份制商業銀行，起初性格非常靦腆，見著客戶說話還臉紅，干了兩年客戶經理硬是鍛煉的比男孩子還外向，跟陌生客戶自來熟，而且能說會道、興趣廣泛，不僅交下了許多朋友，年終還獲得了行里的營銷模范，真是令人刮目相看。

培訓篇

俗話說的好，“工欲善其事，必先利其器”，想成為營銷高手，除了廣泛的人脈資源和刻苦勤奮之外，還需要不斷地學習新產品、新知識，豐富新技能。在客戶經理崗位上，很好的體現了“活到老、學到老”和“與時俱進”的思想。記得某國有銀行最開始上線個人現金管理系統的時候，許多銀行的工作人員都講不出個“子丑寅卯”來，更不懂如何操作，因此業務無法順利開展。可是，別人不會沒關系，客戶經理必須會，硬著頭皮也得學，不然考核不達標就等著降級扣獎金吧！

在銀行工作的都知道，銀行系統是出了名的培訓多，各種培訓機構或本行內部培訓數不勝數。從晨會開始，到夕會結束，無一不涉及到培訓和考核。而且，作為零售條線最最重要的扛把子，任何一次的培訓怎么會少的了客戶經理呢？新產品培訓要參加，營銷技能培訓要參加，一些管理崗位的培訓也要參加（誰讓客戶經理是支行零售副行長的后備力量呢），還有年度、季度、月度的營銷啟動會，旺季營銷會，掰著指頭都數不過來！

任何事物都有兩面性，培訓參加的多，學到的知識和技能也多，客戶經理的綜合素質就像坐了噴氣式火箭極速的飆升。在銀行的大家庭里，一名優秀的客戶經理不僅有著廣闊的人脈，淵博的知識、熟練的技能以及獨特的見解，他們還懂業務，能進行資產配置，了解同行業的產品特點，還能夠迎合客戶的興趣愛好，上知天文下知地理，幾乎所有的領域都有涉獵，而這些知識積累是離不開平時的培訓和學習的。俗話說“一分耕耘一分收獲”，所以銀行一些重要的管理崗位的選聘也會優先考慮客戶經理。

形象篇

客戶經理絕對是銀行一道獨特的靚麗風景，男士英俊瀟灑，一色兒的“高富帥”，女士則溫柔美麗，活脫脫的“白富美”，可謂是人見人愛，花見花開，怎么樣？想不想找美女客戶經理量身定做財產規劃，享受銀行VIP服務呢？心動不如行動，趕快來XX銀行存500萬吧！客戶經理竭誠歡迎！

如果認為銀行客戶經理的“美”單純只是指帥哥、美女，那您就大錯特錯了！客戶經理的“美”不僅表現在外貌，還體現在他們的高素質、高涵養，得體的妝容，友好的待人接物，整齊、統一的服飾，以及始終洋溢在臉龐上的迷人的笑容……客戶經理的“美”是融合了大道的美，是一種“和諧的美”，是一種“自然的美”，是銀行才子/才女的一種“獨特的美”。

待遇篇

重頭戲來了，大家最關心的無外乎就是工資和福利了。由于國有銀行、股份制銀行和城商行在員工定級、考核、買單制度方面有較大區別，因此客戶經理的待遇不盡相同，無法詳盡介紹。簡單來講，客戶經理秉持著“干多少，拿多少”的定價原則，所以業績優異的客戶經理收入甚至已經超過了銀行的行領導，一個月拿個大幾萬的也不在話下，可是反過來，沒資源的拿個幾千塊的也很常見。客戶經理崗位不養閑人，吃大鍋飯的情況在這個崗位很難看見。

至于福利，客戶經理比一般的員工要多一些，不要羨慕嫉妒恨！客戶經理有上百個客戶要維護，維護資產動輒幾千萬，大幾千萬，甚至上億，客戶維護是一份非常消耗人力、物力、財力的工作，所以客戶經理崗位多一些通訊費和交通費的補貼也是比較常見的。

發展篇

前面提到了，優秀客戶經理是支行零售副行長的重要后備。

此外，通往更專業的方向個人銀行部、私人銀行部都是客戶經理不錯的選擇，是從前臺營銷崗位走向中后臺管理崗位的一個比較好的途徑。

既然談到了客戶經理的職業發展，無論將來是立足本崗，亦或轉型到上述其他崗位，金融證書都是必不可少的。日常工作中，客戶經理經常要為高凈值客戶制定資產規劃，除了配置理財產品外，有的還需要移民規劃、留學規劃和家族信托計劃等，感覺客戶經理要懂的東西好多好多！

SO，重點來了！

國際金融理財師（CFP）證書中的課程不僅全面講解了金融理財基礎和理財師必備技能，還包含了風險、遺產、稅收和福利等內容，通過全面、詳細的培訓讓客戶經理能夠更加正確的分析客戶財務狀況，根據客戶所處的生涯階段和風險承受力為其量身定做理財方案。

獨家認證：CFP證書——客戶經理的良師益友。

另外，CPB證書（認證私人銀行家）是客戶經理通往私人銀行部門的不二選擇呦，親們，考證要趕早！

結束篇

銀行是一個給所有人提供金融服務的機構。金融服務業是非常特殊的行業，涉及的知識面非常廣，專業性極強，客戶經理作為行業中最核心的存在，旨在給廣大客戶提供便捷高效的金融服務，并為高凈值客戶提供合理的理財建議、配置資產計劃。

為了提供更好的服務：