講師介紹

郎 巧 妹

• 北京大學金融學碩士，新南威爾士大學MBA

• Tripfinancier 集團大中國區總裁

• 前國有銀行海外個人金融部 部長代理

• NGO啟心學社（日本）創始人

課程亮點

1. 由淺入深，層層遞進：本課程采用原理解析 - 構建方法 - 應用場景 - 實用工具的脈絡，層層遞進進行講解，契合學員知識學習由淺入深的軌跡。

2. 案例教學，指導實戰：結合案例，解析四類高價值客戶畫像模型、高客畫像可視化、個性化金融產品設計的思路與方法，提供落地化工具，頗具實戰指導意義。

你將獲得

1. 了解四類金融產品模型及其特點，掌握四類典型高價值客戶的畫像分析方法；

2. 熟悉構建高價值客戶畫像可視化的標簽體系；

3. 理解客戶畫像到個性化產品推薦和金融產品設計的脈絡，掌握基于客戶畫像的產品推薦和產品設計的實用方法。

課程內容

1. 四類金融產品模型及其特點

• 傳統型：注重效率和渠道體驗，要求獲得優先服務；

• 服務導向型：基于客戶經理素質選擇機構，希望享受貴賓、增值服務；

• 產品導向型：市場實時信息和產品信息需求大，喜歡自主投資決策，以產品和投資能力選擇機構；

• 綜合型：兼有服務型和產品導向型客戶特征。

2. 高價值客戶畫像模型

• 企業家：增長潛力最大，需求取決于所處事業階段和所在行業，個體需求差異大，考慮組合規劃；

• 管理人員、專業人士：教育水平較高，對理財產品較為了解，依靠投資顧問提供投資建議或財務規劃，要求高品質服務；

• 專業投資者：通過投資房地產、股票積累財富，要求高回報，積極跟蹤市場狀況，相信自主判斷，使用私人銀行、投資公司服務以期獲得市場信息和復雜型產品；

• 富二代/三代：財富源于繼承或贈予，背景多樣需求各異，有較多時間管理資產，對咨詢服務有明確需求。

3. 高價值客戶畫像可視化：標簽體系

以標簽體系勾勒高價值客戶畫像：

按屬性類型，分為實時類、挖掘類、預測類標簽；

按高層標簽劃分，分為基本屬性、關聯關系、興趣偏好、價值信息、風險信息、興趣偏好。

上述標簽體系可應用到營銷增強、用戶洞察、渠道優化、產品創新、運營提升、風險控制等實務場景中。

4. 匹配金融產品與客戶畫像模型

制定標簽分層體系 → 整合可用數據資源 → 模型挖掘客戶標簽 → 客戶標簽實際應用 → 客戶標簽評估優化

5. 個性化產品推薦

將客戶畫像、動態標簽、產品信息、營銷話術庫納入營銷規則庫，進行個性化產品推薦。

6. 個性化金融產品設計

• 原則：匹配金融產品與客戶畫像模型

• 目標：設計適合高客的專業類產品

• 關注：風險可控、收益更高

• 工具：分為交易類技術、風控類工具、收益安排、其他四類

7. 結構化產品設計：是最常用的產品內部增信措施

了解結構化產品的償付順序設計、強擔保設計、回購對賭協議設計、股權回購設計、募集期設計、收益安排設計的要點。

8. 客戶提升潛力標簽

貴賓客戶與非貴賓客戶的提升潛力標簽。

適合人群

理財顧問：掌握客戶畫像分析的方法，強化精準營銷的能力。

產品經理：掌握客戶畫像構建、分析的方法，掌握金融產品設計的方法，提高產品開發和產品優化的能力。