講師介紹

郎 巧 妹

• 北京大學金融學碩士，新南威爾士大學MBA

• Tripfinancier 集團大中國區總裁

• 前國有銀行海外個人金融部 部長代理

• NGO啟心學社（日本）創始人

課程亮點

1. 由淺入深，層層遞進：本課程采用原理解析 - 構建方法 - 應用場景 - 實用工具的脈絡，層層遞進進行講解，契合學員知識學習由淺入深的軌跡。

2. 案例教學，指導實戰：結合用戶畫像應用、不同客群畫像構建和高價值客戶金融產品設計的實務案例，提供落地化的工具方法，對精準營銷和產品設計頗具實戰指導意義。

你將獲得

1. 理解用戶畫像，賦能精準營銷：了解客戶畫像的原理，深化對客戶畫像應用價值的認識，掌握有效的用戶畫像構建方法，提升精準營銷的能力。

2. 掌握構建方法，優化產品設計：掌握通過用戶畫像對客戶進行多維度分析，拓寬精準用戶產品設計、高凈值客戶產品優化的思路，掌握實戰性方法。

課程內容

1. 理解什么是客戶畫像

• 用戶畫像的定義

• 用戶畫像三要素及其相互關系：

• 用戶畫像的原理解析：

• 客戶畫像的四大應用價值：精準營銷、數據應用、用戶分析、數據分析。

• 用戶畫像實踐案例

• 用戶畫像的實施規劃：目標分析 → 體系構建（基于真實需求） → 畫像建立。

2. 用戶畫像的構建方法

• 用戶畫像構建步驟：鎖定目標 → 選取方式 → 組織結構 → 統一標準 → 標簽驗證

• 定性與定量畫像比較：定性用戶畫像、定性畫像+定量驗證、定量用戶畫像三類的優缺點比較。

• 層次化標簽體系與標簽構建優先級：主流標簽體系以層次化為顯著特征，每個大類下逐層細分；構建各類標簽優先級需綜合考慮業務需求、構建難易程度等；主要依據構建難易程度與各類標簽的依存關系進行優先級排序。

• 用戶畫像的實戰應用場景：分別以競品分析、預算分配，透視高價值客戶特征及其消費場景，廣告精準投放，精準營銷系統中的構建提取案例剖析用戶畫像的典型應用場景。

3. 賦能客戶畫像進行產品設計

• 金融產品用戶的畫像分析

根據目標客戶群的年齡分類，精準定位客戶痛點，針對性匹配金融產品，以老年客戶為例：

按照客戶意向度進行目標客戶分類，區分目標客戶真偽，精準進行營銷跟進，采用歸檔跟進的方法，強化目標客戶分類管理的意識，有助于快速提高業務成功率。

• 用戶畫像四維度

靜態屬性、動態屬性、消費屬性和心理屬性。

• 用戶畫像與產品設計的交互

• 用戶畫像可視化

構建用戶基礎屬性、消費能力、行為偏好、購物偏好、客戶服務與業務場景的標簽組合，實現用戶畫像的可視化。

• 算法建模

對標簽庫進行統合，將可視化標簽組合的各個節點用算法模型呈現，將數據規則抽象為算法模型，通過現有標簽庫增加新的業務需求，改善更新用戶標簽，構建標簽體系的閉環。

4. 高價值客戶金融產品設計

• 四類金融產品模型及其特點

傳統型、服務導向型、產品導向型和綜合型。

• 高價值客戶畫像模型

企業家：增長潛力最大，需求取決于所處事業階段和所在行業，個體需求差異大，考慮組合規劃；

管理人員、專業人士：教育水平較高，對理財產品較為了解，依靠投資顧問提供投資建議或財務規劃，要求高品質服務；

專業投資者：通過投資房地產、股票積累財富，要求高回報，積極跟蹤市場狀況，相信自主判斷，使用私人銀行、投資公司服務以期獲得市場信息和復雜型產品；

富二代/三代：財富源于繼承或贈予，背景多樣需求各異，有較多時間管理資產，對咨詢服務有明確需求。

• 高價值客戶畫像可視化

以標簽體系勾勒高價值客戶畫像：按屬性類型，分為實時類、挖掘類、預測類標簽；按高層標簽劃分，分為基本屬性、關聯關系、興趣偏好、價值信息、風險信息、興趣偏好。

上述標簽體系可應用到營銷增強、用戶洞察、渠道優化、產品創新、運營提升、風險控制等實務場景中。

• 匹配金融產品與客戶畫像模型

制定標簽分層體系 → 整合可用數據資源 → 模型挖掘客戶標簽 → 客戶標簽實際應用 → 客戶標簽評估優化

• 個性化產品推薦

將客戶畫像、動態標簽、產品信息、營銷話術庫納入營銷規則庫，進行個性化產品推薦。

• 個性化金融產品設計

原則：匹配金融產品與客戶畫像模型

目標：設計適合高客的專業類產品

關注：風險可控、收益更高

工具：分為交易類技術、風控類工具、收益安排、其他四類

• 結構化產品設計：是最常用的產品內部增信措施

了解結構化產品的償付順序設計、強擔保設計、回購對賭協議設計、股權回購設計、募集期設計、收益安排設計的要點。

• 客戶提升潛力標簽

貴賓客戶與非貴賓客戶的提升潛力標簽。

適合人群

理財顧問：掌握客戶畫像分析的方法，強化精準營銷的能力。

產品經理：掌握客戶畫像構建、分析的方法，掌握金融產品設計的方法，提高產品開發和產品優化的能力。