講師介紹

薛 飛

• 某外資保險(xiǎn)公司總公司培訓(xùn)講師

• 中國保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)大學(xué)特聘講師

• 2019理財(cái)精英評(píng)選年度最佳理財(cái)師

課程亮點(diǎn)

案例豐富，分析精準(zhǔn)：保障和流動(dòng)性到底怎樣平衡，課程中老師通過案例，數(shù)據(jù)等進(jìn)行了詳細(xì)的分析。

場(chǎng)景重現(xiàn)，內(nèi)容落地：針對(duì)不同的需求，不同的人群，老師對(duì)保障的設(shè)計(jì)進(jìn)行了詳細(xì)的劃分，給出了不同的設(shè)計(jì)方案。

你將獲得

• 掌握不同種類壽險(xiǎn)所匹配的應(yīng)用場(chǎng)景和局限

課程內(nèi)容

增額終身壽能滿足不可能三角嗎？安全性，流動(dòng)性，收益性能同時(shí)滿足嗎？

通過案例，我們了解到，增額終身壽也不能實(shí)現(xiàn)不可能三角，仍需要我們?cè)谑找嫘耘c流動(dòng)性之間做出取舍。

增額終身壽的應(yīng)用場(chǎng)景：子女教育，養(yǎng)老規(guī)劃，中長(zhǎng)期保值增值。

常見的壽險(xiǎn)配置方案：

壽險(xiǎn)保全變更：第二投保人

在投保人與被保險(xiǎn)人非同一人的情況下，設(shè)置第二投保人，如果投保人去世，保單也不會(huì)作為遺產(chǎn)進(jìn)行分割，保單會(huì)自動(dòng)變更投保人為第二投保人。

壽險(xiǎn)保全變更：身故金分期領(lǐng)取

目前有三種領(lǐng)取方式：

1. 分期領(lǐng)取至約定年齡

2. 分期領(lǐng)取至身故保險(xiǎn)金本息領(lǐng)取完畢

3. 自約定年紀(jì)分期領(lǐng)取

這種分期領(lǐng)取保險(xiǎn)金的方式像是一種簡(jiǎn)易信托，防止受益人因年齡小或有不良生活嗜好而導(dǎo)致的保險(xiǎn)金被敗光的情況發(fā)生。

結(jié)論：

• 定期壽險(xiǎn)是大多數(shù)客戶必要的基礎(chǔ)保障

• 終身壽險(xiǎn)仍是財(cái)富傳承工具中的優(yōu)選

• 增額壽險(xiǎn)以其靈活性可以作為中長(zhǎng)期工具配置

• 保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)中需顧及必要的保全變更

適合人群

有保險(xiǎn)銷售任務(wù)的從業(yè)人員：了解壽險(xiǎn)的本質(zhì)，對(duì)產(chǎn)品有詳細(xì)了解，能夠在銷售時(shí)游刃有余。

有保險(xiǎn)購買需求的消費(fèi)者：了解壽險(xiǎn)，學(xué)會(huì)挑選適合自己的壽險(xiǎn)，看清壽險(xiǎn)的套路。