數(shù)據(jù)顯示，我國人口的老齡化程度正在加速，預(yù)計(jì)到2020年，中老年人口將達(dá)到2.48億，老齡化水平達(dá)到17.17%;2025年，六十歲以上人口將超過3億。屆時(shí)，我國將成為超老年型國家。另外有數(shù)據(jù)估算統(tǒng)計(jì)，我國中老年群體每年的消費(fèi)潛力高達(dá)3000億元以上，這意味著在銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的背后，將催生出另一個(gè)萬億級(jí)市場。

他們活成了年輕人羨慕的樣子

隨著父母輩人群的年齡逐漸增大，大部分中老年人的子女都已經(jīng)成家立業(yè)，房貸、車貸等問題也基本解決。所以我們才會(huì)看到“環(huán)游世界”、“刷屏朋友圈”、“攝影達(dá)人”等標(biāo)簽，逐漸成為了他們的代名詞。毫不夸張地說，現(xiàn)在的退休人群，已經(jīng)活成了年輕人最羨慕的樣子。

但在這神仙生活的背后，中老年人同樣正面臨著兩大難題：撲面而來的家庭危機(jī)，以及退休后的養(yǎng)老規(guī)劃問題。

把錢花對(duì)地方更難

從當(dāng)前社會(huì)情況來看，擺在中老年人面前的現(xiàn)實(shí)問題是，面對(duì)自己積攢了大半輩子的積蓄，他們并不知道該怎么花。而比起不知道怎么花，怎么把錢花對(duì)地方則是個(gè)更難的問題。

其實(shí)，大部分中老年人的退休生活可以歸為五種類型：旅游型、娛樂型、交往型、研讀型和理財(cái)型。而隨著近年來，我國相繼出臺(tái)了多項(xiàng)有關(guān)養(yǎng)老的利好政策，全國各地的養(yǎng)老金也在不斷上調(diào)，理財(cái)型養(yǎng)老更成為了這個(gè)“有錢有閑”人群的首選。

養(yǎng)兒防老不如“養(yǎng)老防老”

的確，提前進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置，做好充足的養(yǎng)老準(zhǔn)備，不僅能提高中老年人的晚年生活質(zhì)量，還能為子女減輕贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)，其中的現(xiàn)實(shí)意義不言而喻。而對(duì)于越來越多的年輕人來說，退休養(yǎng)老問題同樣已經(jīng)成為頭等大事，在他們看來，“養(yǎng)老防老”才是對(duì)未來退休生活最好的規(guī)劃。

無論是退休群體還是年輕群體，選擇的理財(cái)產(chǎn)品和資產(chǎn)配置方式雖有不同，但同樣需要考慮投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)，以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，只有學(xué)會(huì)分析健康指數(shù)、年齡、財(cái)富數(shù)量等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，才能選到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

而在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，則應(yīng)該注意不同資產(chǎn)的配置比例、各類資產(chǎn)的投資時(shí)點(diǎn)和個(gè)人投資的時(shí)間分布。其中，80法則和72法則是在投資者制定資產(chǎn)配置比例時(shí)，運(yùn)用最為廣泛的兩大法則。

80法則：根據(jù)年齡定風(fēng)險(xiǎn)投資比例

72法則：將利息計(jì)入本金中利滾利

警惕投資騙局

隨著投資者對(duì)理財(cái)和資產(chǎn)配置需求的增加，近年來投資理財(cái)?shù)尿_局也是層出不窮，投資者對(duì)套路的認(rèn)知速度已經(jīng)追不上騙局的創(chuàng)新速度。截至目前，中老年人群受騙類型最多的幾種騙局分別為：以高收益為誘餌、利用保健品行騙和傳銷式詐騙。而出現(xiàn)這種情況的原因無非是中老年群體對(duì)理財(cái)知識(shí)關(guān)注不夠、“有時(shí)間”上當(dāng)、過于輕信他人、貪圖高收益，以及對(duì)新型金融認(rèn)知模糊。

針對(duì)當(dāng)前退休群體的投資困境，吉林大學(xué)商學(xué)院金融學(xué)教授宋玉臣在《退休人群理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置策略》課程中，詳細(xì)解讀了如何提高中老年群體對(duì)騙局的防范意識(shí)。

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除此之外，宋玉臣教授還在課程中分析了退休人群的特征，并按照理財(cái)規(guī)劃的方法，為該群體制定理財(cái)規(guī)劃思路和步驟，同時(shí)介紹了目前市場上的多種投資工具，并就每種投資工具對(duì)退休群體的適應(yīng)性給出觀點(diǎn)。