過去一個月，全球金融市場劇烈動蕩，走勢猶如“過山車”。其中我國大眾關注度最高的，莫過于基金市場。Wind數據顯示，截至7月末，7月共有134只基金成立，新發份額達到5117.23億份，創下單月基金新發份額新高，投資者受此影響也紛紛入市。說到購買基金，大家第一時間想到的往往是銀行，可以說，很多人第一次購買基金都是通過銀行渠道購買的。

相信很多銀行從業者也有疑問：基金業務在銀行發展了很多年，為什么一直無法穩定持續增長？

每位理財師都希望帶領客戶購買基金后能有高收益，可以大概率賺錢。但是受市場影響過大，基金業務無法支撐長期穩定發展的需求。所以優秀的客戶經理目的不是高收益率，而是維持理性客戶粘性，培養客戶意識，所以更應選擇高勝率、低收益率的產品。

在與客戶接觸中，能形成有效的螺旋閉環邏輯，增強客戶信任感，才能有效推廣新銀行業務。管理者、客戶、員工三者閉環螺旋上升狀態，形成業務的發展。所以，在基金業務中，也需要和客戶在短期內完成閉環影響，持續增強客戶信賴度，形成長久穩定的可持續發展。基金業務區別于其他理財產品，其重點在于售后服務和管理，需要有一支專業化團隊進行長尾的管理，才能進行長期業務支撐。

十倍/百倍基金業務成功發展在于兩大策略，普適性和精英性。一方面在于少數精英理財經理的高速發展，促使年交易額達千萬級別；一方面是所有網點全面發展定投業務，最終完成千萬銷售目標。普適和精英相結合，才能擴大客戶影響力，增強客戶粘性；打破對基金業務的恐懼與未知，夯實基金業務發展基礎。

少賺多次，滾動進行

主動營銷是正途，心態是基礎，模式是關鍵，操作是機械。

第一步，保持良好心態。由于具體某一支基金的好壞不可知，所以客戶經理應有良好的心態和理性的思維來看待基金營銷任務。如果客戶經理帶給客戶收益過高會造成客戶沉迷高收益，不愿遵守規則，不能理性的規避風險，最終也會歸咎于客戶經理；所以需要理性、紀律的管理客戶。

第二步，螺旋閉環，“滾雪球”的營銷模式。行領導、基金公司、客戶，這三方需求目標不同，處于相互沖突又相互制約的狀態。客戶經理就是夾在中間的調和劑。引導客戶定投，少次多賺，累積資本，最終才能實現多方共贏，“雪球復利”。

第三步，滾動式定投。定投是一種投資方式，有一定期限，一定金額，可選擇多品種。定投可以選擇日、周、月、年等不同的時間期限；投資金額也并非全是小額；可以選擇股票、基金、大宗商品等等多品類產品。總而言之，基金定投是一種常用的基金投資方法。基金滾動式定投是可以持續攢錢的，原有賬戶贖回但不終止投資；還能有效增強客戶粘性，追求市場收益，降低投資風險。在基金定投滾動間，客戶也可以收集更多的籌碼。靈活運用定投工具可以用來服務投資，服務于客戶管理，服務于工作效能。

客戶經理要根據客戶風險承受能力和投資目的配置基金品種和投資方式，挑選最能滿足客戶需求的基金，穩定客戶心態、培養客戶投資心理，增強信賴感，實現銀行、基金公司、客戶多方共贏的良好局面。

本文不構成投資建議。投資有風險，入市須謹慎。