圖片來源：中國人民銀行官網

為此，工行、農行、中行、建行、郵儲銀行等各大銀行相繼發布公告稱，將于8月25日起，將符合轉換條件的存量浮動利率個人住房貸款，批量轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價。

圖片來源：中國工商銀行

消息一出，大眾都感到非常困惑：LPR是什么？此次轉換是強制的嗎？之后還可以再次選擇固定利率嗎？

LPR是什么？

貸款市場報價利率（LPR）是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率。

利率的市場化，這是時代的要求。

把利率雙軌制變一軌制，消除套利空間，是金融事業健康發展的方向，這個毋庸置疑。 

原來的房貸利率，是根據國家定的基準利率，各商業銀行做小幅浮動： 房貸利率=基準利率X（1+浮動比率） 現在要市場化，那么如何市場化？這是由18家商業銀行來共同定價。這18家銀行既有工農中建國有大銀行，也有渣打等外資銀行，還有臺州銀行等地方銀行。

他們為何就可以市場化了呢？因為他們要向發幣行付利息，他們要向客戶放錢收利息。它們必然會追求一個相對合適的價格。這里還有一套規則，比如去掉最高分和最低分，再進行加權平均等。這個值就叫LPR。房貸就變成： 房貸利率=LPR+加點 這里的加點，有政策加點和個人加點。個人加點包含銀行利潤和對個人征信、流水等情況評估后做的加點。

 比如：現在的房貸是根據2019年12月20日的LPR來確定的，當時的LPR=4.8%，于是你的房貸利率構成就是： 首套=4.8%+0%（政策加點）+0.5%（個人加點）=5.3%二套=4.8%+0.6%（政策利潤）+0.5（個人加點）=5.9%  。LPR也是兩個部分構成的： LPR=MLF+ 加點 MLF是央行定的，是央行放水工具中的中期借貸便利。

要不要轉換LPR？

要根據自身情況、當下市場利率走勢以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等多方因素綜合考量，選擇最適合自己的方式。如果未來LPR低于固定利率，那么轉換LPR會更好；如果LPR高于固定利率，那還是選擇固定利率更好。

8月20日，中國人民銀行公布了最新市場報價利率：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。據此前央行公布的市場報價利率，從2020年4月份至8月份，LPR連續5個月未做調整。