近期，銀保監(jiān)系統(tǒng)和司法系統(tǒng)陸續(xù)對外公告了多項騙貸、違規(guī)放貸案件。從相關(guān)案件的實施細(xì)節(jié)來看，既有銀行內(nèi)鬼主動參與的，也有銀行信貸員審核不實造成巨額貸款損失的。

01 小柜員合謀騙貸34次，農(nóng)商行被騙282萬

近日，裁判文書網(wǎng)公布了一起農(nóng)商行柜員多次騙貸的案件。據(jù)悉，獲刑人葉浩宇原為益陽農(nóng)商銀行千家洲支行綜合柜員，一年薪酬約7萬元。 圖片 2018年9月至2019年9月，為緩解資金緊張，葉浩宇讓樊某、吳某、彭某、胡某等中介為其尋找名義貸款人，偽造含名義貸款人身份信息的虛假的營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證、機動車行駛證等貸款資料，并伙同負(fù)有貸款審批權(quán)的益陽市農(nóng)商銀行七里橋支行三里橋分理處主任周某，以陳某勝、劉某、張某、洪某等34人的名義及虛假的貸款資料，在七里橋支行騙取貸款34次，共騙取銀行貸款282萬元。

在騙取34次貸款過程中，每辦理一次貸款，名義貸款人及中介獲利7千元至1.2萬元不等，剩余貸款由葉浩宇所得。案發(fā)后，共造成益陽農(nóng)商銀行損失206萬元。 最終，益陽市赫山法院判決葉浩宇犯騙取貸款罪，處以有期徒刑二年六個月、罰金5萬元。

倆農(nóng)商行副行長違法放貸獲刑 涉案金額510萬、3274萬

事實上，去年益陽農(nóng)商行便被曝出了違規(guī)放貸案，被騙貸510萬元。據(jù)悉，益陽農(nóng)商銀行滄水鋪支行原副行長晏劍奎，分管信貸工作并兼任信貸員，其所在支行最高的自主放貸權(quán)限為50萬元。

2016年，晏劍奎在5起騙貸案中，沒有對貸款人及擔(dān)保人提供的房屋信息、資產(chǎn)設(shè)備購置、經(jīng)營項目、經(jīng)營場地、合同等材料的真實性進(jìn)行實地調(diào)查，便分別向5位騙貸人發(fā)放貸款150萬元、60萬元、60萬元、90萬元、150萬元，造成益陽農(nóng)商銀行合計被騙貸510萬元。 上述貸款逾期后，益陽農(nóng)商銀行向多位騙貸人提起訴訟追償，晏劍奎所犯罪案東窗事發(fā)。最終，晏劍奎被益陽市赫山法院判處有期徒刑二年，并處罰金五萬元；被屬地銀保監(jiān)局處以“禁止從事銀行業(yè)工作10年”的處罰。 另外，天津農(nóng)商行近期也被裁判文書網(wǎng)曝出了一起相類似的案件。但與身處五線城市的益陽農(nóng)商行不同的是，二線農(nóng)商行的涉案金額明顯巨大了很多。 據(jù)悉天津農(nóng)商行寧河支行原副行長王濤，分管該行業(yè)務(wù)管理部、普惠金融部等工作。

2018年4月至2019年7月間，王濤伙同寧河支行普惠金融部副經(jīng)理田某某、相關(guān)客戶經(jīng)理等，違反國家規(guī)定，在未進(jìn)行資信審查的情況下，先后向多位騙貸人發(fā)放貸款34筆，共計3274萬元。 案件告發(fā)后，王濤被天津市河西法院判處有期徒刑七年，并處罰金10萬元。 值得一提的是，在銀行員工充當(dāng)內(nèi)鬼造成的一系列貸款窩案中，涉事銀行往往要向騙貸當(dāng)事人提起多筆追償訴訟。并且，后續(xù)官司往往曠日持久、耗時耗力。以天津農(nóng)商行為例，從4月底至今，法院方面已判決了不下10起關(guān)于該行寧河中心支行的借款合同糾紛案。

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