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看天下聽八方金庫君 2021-08-31 17:00
摘要
8月31日,工、農、中、建、交及郵儲6大國有銀行完成今年中期業績披露。對比2019年上半年的經營業績,可明顯發現6大行中有4家出現了“增收不增利”的情況。
6大行中報顯示,今年上半年,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行分別實現營收4,677.93億元、4,163.32億元、3,655.37億元、3,029.88億元、1,576.53億元、1,338.95億元。并且,6大行的中期營收均實現了連續3年正增長。
盈利方面,今年上半年,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行分別實現凈利潤1,645.09億元、1,541.06億元、1,228.33億元、1,185.47億元、412.44億元、428.73億元,合計6,441.12億元。
今年上半年共181天,以此計算,6大行日均賺取凈利潤35.59億元。 雖然6大行的凈利潤總和遠超去年同期的5,764.07 億元,但仍低于2019年同期的6,487.82億元。去年上半年,受疫情沖擊,銀行業凈利潤出現大幅下滑。 6大行中,工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行尚未從去年凈利潤大幅下降的態勢中恢復起來,工商銀行、中國銀行的上半年凈利潤同比2019年分別下降了2.48%、2.38%;僅有郵儲銀行的凈利潤遠超19年同期、漲幅達10.21%,農業銀行的凈利潤也0.38%的微增。
在利率長期下行的大背景下,6大行中有5家的中期凈息差連續3年下降,僅有交通銀行的凈息差實現同比提升、但仍低于2019年同期水平。具體來看,工商銀行今年上半年的凈息差同比2019年下降了23個基點至2.12%,建設銀行下降了19個基點至2.13%,農業銀行下降了10個基點至2.12%,中國銀行下降了13個基點至1.76%,郵儲銀行下降了20個基點至2.37%,交通銀行下降了3個基點至1.55%。 但需要說明的是,今年二季度,我國的商業銀行的整體凈息差為2.06%。
其中,大行、股份行、城商行和農商行凈息差分別為2.02%、2.16%、1.9%、2.24%,交通銀行的凈息差已長期處于超低水平。 而貸款規模來看,6大行的放貸總額連續3年均有較大提升。截止今年上半年末,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行貸款總額分別為20.04億元、18.11億元、16.54億元、15.42億元、6.19億元、6.36萬億元,同比2019年分別上漲了22.85%、24.55%、27.31%、22.65%、31.71%、23.96%。
在凈息差走低的情況下,6大行以量補價來提升利潤的方法并未盡如人意。另外,非利息收入方面,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的上半年完成額分別為1,315.00億元、1,202.47億元、821.80億元、942.15億元、255.57億元、554.09億元,工商銀行、農業銀行、中國銀行分別同比2019年下降121.14億元、33.67億元、8.34億元,建設銀行、郵儲銀行、交通銀行分別同比2019年增長92.12億元、30.33億元、72.91億元。
具體到中間業務的手續費及傭金收入而言,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的上半年完成額分別為832.32億元、775.70億元、574.87億元、529.12億元、240.35億元、272.99億元,工商銀行、建設銀行、中國銀行分別同比2019年下降120.16億元、65.97億元、45.53億元,農業銀行、郵儲銀行、交通銀行分別同比2019年增長1.91億元、73.35億元、22.29億元。
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