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實戰寶典金庫君 2023-06-06 15:47
摘要
截至5月15日，根據wind數據顯示本月僅有24只基金開展認購，募集金額僅為191.66億元，創下了今年以來的新低。而基金市場的低迷情況已持續了一段時間，對長期持有基金的客戶帶來了一定的情緒影響，尤其是對于那些長期堅持定投以及正在遭遇虧損的基金客戶。在市場不順時如何安撫這類客戶使其堅定信心，繼續進行定投，從而增加基金份額就成為了目前理財師們面臨的重要工作之一。
一、主動聯系虧損客戶，冷靜客戶情緒
首先作為理財師應該明白使客戶定投的目的是增加基金份額，尤其是在市場不順時低點買入，長期來看更容易獲得收益。而當面對市場不順時客戶的關注力往往只在虧損數字上，從而喪失了理性投資思維。
尤其是首次定投客戶，由于對基金定投沒有切身的體驗，當出現短期的下跌時，就會有比較大的情緒反應，特別容易中斷定投從而導致定投失敗。作為理財師一定要做好這類客戶的心理安撫工作，建議每兩周電話主動溝通一次，幫助客戶了解當前市場環境并為他們提供其定投基金漲跌的相關信息，以減輕客戶的不安情緒以及對市場的不確定感。
二、使客戶明白定投是一種長期投資策略
當我們安撫好虧損客戶情緒后，需要讓定投客戶明白定投是一種長期投資策略，需要關注長期收益，而不是短期漲跌幅，不應該被短期情緒所左右。理財師也應該向客戶強調定投的優勢，即通過定投基金擴大持有基金份額，追求平均成本效應，從而均攤市場波動對基金投資的影響。此外，理財師也應該讓客戶認識到，根據歷史數據，長期定投很大概率是會獲得較好的投資收益。
三、為客戶提供后續虧損基金的處理建議
最后，理財師還需要為虧損基金客戶提供后續的處理建議。針對不同的客戶的風險承受能力，以及投資目標，提出不同的建議方案，例如：對于一些可以承擔短期波動的定投客戶，應鼓勵其繼續持有，堅持原有定投計劃，等待市場回暖。同時建議客戶關注基金的資產配置，及時了解基金公告和季報等信息。
如果客戶確實已經無法忍受虧損，可以考慮將虧損基金賣出，但需要注意市場走勢和對客戶整體資產的影響，防止在不利時點賣出導致更大的虧損。或可以建議適當調整定投計劃，根據市場情況增加或減少定投金額，實現更好的投資效果。
在為客戶提供后續處理建議時，理財師可以根據客戶的實際情況和投資目標，綜合考慮各種因素，做出適當的建議，幫助客戶更好地規避風險，保護資產。通過這一系列的服務和支持，幫助客戶在市場不順時保持理性思考，堅定信心，持續進行定投，從而實現更好的投資回報。更多內容請關注金庫網《市場不順時基金業務促動方法與管理》課程。（點擊觀看課程詳情）
繼去年9月國有六大行集體下調存款利率引發一輪“低利率潮”后，進入2023年以來至今多地中小銀行也多次發布了下調存款利率的公告。
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