本期不是雞湯，而是說清楚如何通過職業(yè)生涯規(guī)劃站到事業(yè)上升的風(fēng)口？在金融大格局下完成您的職業(yè)生涯規(guī)劃。

職業(yè)規(guī)劃就是你投入了一定的量的情況下，由于投入到不同的崗位或者行業(yè)，而產(chǎn)生了不同的收益與成果。這里說的是任何職業(yè)投入都是一定的，無論是投入的精力、時間，品行塑造等。我就用這個職業(yè)規(guī)劃來講幾件事情，有的是我親歷的，有的是我聽的。

1977 年到今天為止已經(jīng)整整 39 年了。如果我沒記錯的話，1977 年8月或7月，鄧小平同志與教育部的一次談話中要求恢復(fù)高考，所以 1977 年 10 月，報紙才發(fā)布了這個消息，年底就高考。只要不甘于寂寞、平庸，希望自己能夠有一個更好的人生和職業(yè)規(guī)劃都參加考試。12 屆的中學(xué)生涌向了這個高考的大門，我就是其中之一。

從得到這個消息到考試只有一個多月的時間，我們在一起復(fù)習(xí)的這些人有很多學(xué)霸，叫老高三的人。1966年1965年就讀的高中，底子非常好，當(dāng)時考大學(xué)所報的專業(yè)其實就是未來職業(yè)的前奏。在我印象中，身邊這些人仍然擺脫不掉重文史哲輕財經(jīng)的傳統(tǒng)。這些學(xué)霸大部分都會考新聞法律、國際政治，而且大家特別偏向于帶有外文的外國哲學(xué)史，外國思想史，西方哲學(xué)這些。底子差的只能選第二類，財經(jīng)類。

當(dāng)時選專業(yè)的時候都流行形而上，更宏觀、更抽象，認(rèn)為只有這樣才可能成為人上人。十幾年后，90 年初，由于不同的選擇，職業(yè)上的輝煌程度就完全顯露出來了。大家再聚的時候就發(fā)現(xiàn)，由于專業(yè)行業(yè)選擇的不同，選擇財經(jīng)領(lǐng)域的人比較有發(fā)展，而文史哲領(lǐng)域的人，似乎天地不太寬廣。

 
第二次的選擇，1981年1982年可以考研究生了，可是在81 年82 年的時候重理論宏觀，興商科類。這時候大家知道中國需要學(xué)經(jīng)濟(jì)，但是學(xué)霸要學(xué)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)思想史學(xué)、比較經(jīng)濟(jì)學(xué)。較少的人愿意學(xué)會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、金融學(xué)、稅收學(xué)、企業(yè)管理。同樣在這個年代年輕人的職業(yè)選擇非常寬裕。

有一兩年大家討論的問題不像第一次高考那樣，當(dāng)時我們身邊分成了兩撥人，一撥人想考財政，另一撥人想考金融，想考財政的人多，想考金融的人少。原因非常簡單，當(dāng)年是大財政小銀行。如果再宏觀點說，叫一計委，二財政，不三不四是銀行。銀行是國民經(jīng)濟(jì)的出納。出納是丫環(huán)拿鑰匙當(dāng)家做不了主，那時候人民銀行是委身于財政部大樓里面，每一層有幾間辦公室，由財政代管，所以很多人去報了財政。

通過看電影我們知道，在發(fā)達(dá)國家，最好的樓都是銀行的。銀行在商品經(jīng)濟(jì)和市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)非常重要的地位。盡管現(xiàn)在銀行不像發(fā)達(dá)國家那樣，但是中國只要搞經(jīng)濟(jì)，必然會是大銀行、小財政。中國當(dāng)時的國家領(lǐng)導(dǎo)人會見了新西蘭中央銀行行長，中國領(lǐng)導(dǎo)人說，您是我上任之后見的第一個外賓，因為銀行和中央銀行將會在商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起到最重要的作用。

十年過去之后，大家看看現(xiàn)在的局面變化，金融在 80 年代后出現(xiàn)了裂變，這個裂變也可以說是擴(kuò)張，而這個裂變和擴(kuò)張產(chǎn)生了太多的職位和機(jī)會。
舉個例子，80 年代中期，管理全中國金融的機(jī)構(gòu)就是中國人民銀行金融管理司，我們簡稱經(jīng)管司，司長、副司長、處長、副處長，加上行員二三十人，管銀行，管證券、保險、基金、非銀行金融機(jī)構(gòu)、信用社、典當(dāng)鋪。可就在一個司的基礎(chǔ)上，十年里變成了三會，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，再加上中國人民銀行的部分司局的金融管理職能，裂變產(chǎn)生了上百個部級以上干部，司局級以上干部超過 500 。并且每個省都有銀監(jiān)局、保監(jiān)局、證監(jiān)局，但是財政有過這樣的裂變嗎？雖然財政這個領(lǐng)域比我剛才說的文史哲新聞單位要裂變擴(kuò)張得多，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上金融。

我講這兩個例子是想說，都是優(yōu)秀的人才，投入都是一樣的，但是由于行業(yè)與崗位的選擇不同，十幾年，二十幾年之后完全是不一樣。這就應(yīng)了咱們中國人的那句話“女怕嫁錯郎，男怕入錯行”。

第三個例子，就是在回味人一生的選擇。40 多年前的北京是沒有這么多豐富的夜生活，沒有社交活動，晚上我就泡在了一個大學(xué)的圖書館，認(rèn)識了一位老圖書館管理員。他的俄文非常好，我就和他聊天，聊深了，他就給我講了一下他自己的歷史。

盧溝橋事變之后，偌大的華北已經(jīng)放不下一張課桌了，北京的這些大學(xué)的學(xué)生幫同學(xué)去抗戰(zhàn)了，于是就產(chǎn)生了一個去哪兒的問題，去西安還是去延安？有的說去西安，有的說去延安，他說我是要去延安的，結(jié)果走到了半路，我的女朋友聽說延安比西安艱苦，西安還認(rèn)識點人。親戚去了西安十年之后，那批去了延安的同學(xué)就已經(jīng)變成了進(jìn)城的共產(chǎn)黨高干，而領(lǐng)導(dǎo)我這個大學(xué)的黨委書記和校長也是去延安的這撥人。我和太太去了西安，全國解放之后，就在大學(xué)教書，所以老感慨這段，總埋怨我老婆去了西安，如果我要去了延安，今天我就是大學(xué)黨委書記。

通過這幾個例子我想說明職業(yè)生涯規(guī)劃的核心是對想要從事的行業(yè)，職業(yè)，甚至現(xiàn)在正在從事的崗位十年之后的興衰的判斷。不看現(xiàn)在，而是要看 10 年、 15 年。中國的金融大格局是什么？正在往什么方向演變？

只有把握了大格局的演變，才能在這個大背景下進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃和調(diào)整。
中國金融的大格局有兩句話：一是金融的個性化，第二是泛金融化，這兩個是中國金融發(fā)展的基本格局。金融個性化就是相對于標(biāo)準(zhǔn)化而言的，傳統(tǒng)的金融就是標(biāo)準(zhǔn)化，全國人民享受僅有幾款金融產(chǎn)品，不論錢多錢少，都享受同樣的報酬率。

現(xiàn)在中國老百姓越來越有錢，就出現(xiàn)了金融個性化的問題。從兩個方面看：
第一，個性化叫做機(jī)構(gòu)的個性化或部門的個性化；
第二，中國金融個性化發(fā)展規(guī)模。

機(jī)構(gòu)在這一二十年里，保險、基金、信托、私人銀行、財富管理、資管、第三方理財、獨立理財都在做金融個性化。看量與規(guī)模，看影子銀行就夠了。影子銀行的本質(zhì)我認(rèn)為就是中國金融個性化的頑強反映。中國的影子銀行規(guī)模之大出乎人們想象，影子銀行的定義都有不同爭論，咱們不去討論這個。

大概說一下，5 年前，2011年中國 GDP 48萬億，估算影子銀行的規(guī)模是9萬億，大體上占中國GDP的20%。只過了兩年，2013 年中國的 GDP 已經(jīng)達(dá)到了 58 萬億，可是影子銀行的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了 18 萬億，占 GDP31%，32%，影子銀行的發(fā)展速度，從規(guī)模上、資金上看，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過 GDP 的發(fā)展，但是為什么沒引起大家的高度的重視呢？我認(rèn)為這正是反映了財富的特征，財富是無聲的，只有搞革命、搞運動才是有聲音的，中國金融的個性化還會繼續(xù)發(fā)展。
第二，中國的金融也在向另外一級發(fā)展，南轅北轍。就是我說的泛金融化。

泛金融化例如，P to P、小貸、微貸、網(wǎng)上基金，這就是泛金融化。

泛金融化發(fā)展到今天有三個特征。
第一，做泛金融化的人大部分不是金融專業(yè)的，從螞蟻金服到前海人壽，就算是專業(yè)人員咱們也干不了，道理自己琢磨。
第二，泛金融化使金融消費者擴(kuò)大了，原來你3萬塊錢，5萬塊錢能貸款嗎？現(xiàn)在P to P，小微貸款都可以貸到，于是就變成了金融消費者。
第三，我認(rèn)為是資金量不大，規(guī)模不大，但是驚天動地。

如果不算上第三方支付的，就算存、貸、投，也就1萬億人民幣規(guī)模。中國的泛金融化的發(fā)展在全世界來說都是非常快的，我覺得它跟中國的電商的發(fā)展有相同之處，原因之一是中國的線下服務(wù)做得太爛了，給了線上巨大的機(jī)會。中國的泛金融化實際上是對中國過去若干年金融發(fā)展不完善的一個補充。小貸、微貸、微投在日本、香港、新加坡早就有了，而我們沒有。所以泛金融在某種意義上說是一個補充。

在這樣的大格局下，得出了金融行業(yè)發(fā)展的預(yù)測和個人的建議。
第一，傳統(tǒng)金融從業(yè)人員趨于飽和。
第二，提供個性化金融服務(wù)的人才需求將會越來越旺盛。
第三，對于理財師來說，金融個性化可能是理財師們的最佳選擇。

所以建議大家應(yīng)該多注意私人銀行、財富管理、獨立理財、信托、基金、保險，還有資產(chǎn)配置、法律、稅收等方面的學(xué)科要加強學(xué)習(xí)，要學(xué)CFP、AFP、CFA，學(xué)會計、稅務(wù)、私人銀行，隨著行業(yè)的發(fā)展能有相應(yīng)的儲備。

 
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