8月1日中國人民銀行和國家外匯管理局召開了2023年下半年工作會議，強調(diào)了對我國未來房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展的政策支持。在落實差別化住房信貸政策方面，會議強調(diào)要根據(jù)不同城市的情況，精準實施因城施策，將繼續(xù)引導(dǎo)個人住房貸款利率和首付比例的下調(diào)，以更好地滿足居民對剛性和改善性住房需求。同時，會議還提出將指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率，以適應(yīng)市場的需求變化。

而早在7月14日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，央行貨幣政策司司長鄒瀾就曾明確表示過，央行將支持和鼓勵各銀行與借款人協(xié)商變更合同或置換存量房貸。而本次央行的工作會議無疑使得央行對商業(yè)銀行下調(diào)存量房貸利率從支持與鼓勵變成了實操性指導(dǎo)。這對廣大購房者來講也是絕對利好消息。

隨著今年以來我國多城市首套房貸利率的下降，購房者將能夠享受到更低的還款負擔(dān)，提高購房的可負擔(dān)性。而存量房貸是指在原有較高利率的環(huán)境下所獲得的房屋貸款。對于已經(jīng)有存量房貸款的購房者來說，在央行的政策指導(dǎo)下他們也將有更多機會通過與銀行協(xié)商變更合同或置換貸款，享受到更低的利率，減輕還款壓力。對于廣大購房者來說，此次存量房貸利率的下調(diào)將為他們提供更加有利的購房條件。

對于商業(yè)銀行來講，與購房者協(xié)商存量房貸利率有助于緩解提前還款現(xiàn)象。2023年以來由于LPR的調(diào)整下降，一些原有存量房貸利率定價基準為LPR浮動利率的貸款人已經(jīng)享受到了更低還款的利息，部分固定利率房貸還款人感覺自己“虧損了”，又因去年理財產(chǎn)品跌破凈值后，找不到其他合適的投資渠道，也紛紛選擇提前還款以節(jié)約利息，已經(jīng)引發(fā)了幾輪房貸提前“還款潮”，一些還款人甚至通過申請消費貸來提前還房貸。借款人選擇集中提前還清貸款，銀行將無法獲得原計劃的全部利息收入，這在短期內(nèi)可能會對銀行的利潤產(chǎn)生負面影響。協(xié)商存量房貸有利于保障銀行利息收入的穩(wěn)定性。

而對于商業(yè)銀行從業(yè)人員來講，此次存量房貸利率下調(diào)的指導(dǎo)將對他們的日常工作產(chǎn)生重要影響。需及時了解央行的最新政策指導(dǎo)，跟進調(diào)整存量房貸利率的工作。同時，他們也需要與借款人進行有效的協(xié)商，幫助借款人實現(xiàn)合同變更或貸款置換，確保利率調(diào)整的順利進行。這需要商業(yè)銀行從業(yè)人員具備專業(yè)的金融知識和溝通技巧，能夠準確把握市場變化，積極與借款人溝通合作，確保利率調(diào)整的順利進行，引導(dǎo)客戶做好房貸還款規(guī)劃。